首套房贷款也被称为个人一手住房贷款。个人一手住房贷款是以银行信贷资金为来源，向消费者发放的用于购买一手住房的商业性人民币贷款。由于各地区的政策差异较大，消费者应当前往当地银行咨询具体的首付款比例和贷款利率。

　　根据全国银行间同业拆借中心公布的最新数据，2025年10月21日利率报价为：1年期为4.20%，5年期以上为4.85%。因住房贷款期限一般都超过5年，因此目前全国首套房贷款利率以5年期以上为基准，不会低于4.85%。

　　实际上，各地区的商业银行都会在利率的基础上有所上涨，但上涨幅度每个城市不一样。10月份北京、上海、深圳等一线城市首套房的房贷利率平均在5.23%，较基点上浮约38bp。

　　二线城市首套房的房贷利率较基点上浮较大，平均上浮达到82bp，即首套房平均房贷利率达到5.67%。其中苏州、南京、合肥等城市的首套房贷利率水平居全国前列。

　　等额本息法：

　　计算公式：月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］式中n表示贷款月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（贷款20年、240个月），月利率＝年利率／12，总利息＝月还款额＊贷款月数－本金。

　　等额本金法：

　　计算公式：月还款额＝本金／n＋剩余本金＊月利率，总利息＝本金＊月利率＊（贷款月数／2＋0.5）。贷款利息一般分为年利率、月利率、日利率三种。利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示年利率pide;12＝月利率;月利率pide;30＝日利率;年利率pide;360＝日利率。

　　以20年20万为例

　　银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别，现行政策下首套房，一般按基准利率上浮10%计算，7月7日调整后利率为五年期以上7.05%,月利率为7.05%*1.1/12

　　20万20年（240个月）月还款额：

　　200000*7.05%*1.1/12*（1+7.05%*1.1/12）^240/[（1+7.05%*1.1/12 ）^240-1]=1642.51元

　　利息：1642.51*240-200000=194202.4