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人生若有急需用钱的情况,有些人就会想到用房产去按揭紧急。所以,防范住房按揭贷款的风险是什么?房屋抵押给民间机构或个人会带来哪些风险?
一、房屋抵押贷款前做好调查工作
在申请房屋抵押贷款之前,银行要认真做好贷前调查工作,详细了解贷款人用来抵押物是否出租给他人。
1、对房产“先租后抵”情况的检查
当发生“先抵后租”的情况时,按揭人在抵押权设定之后,再次将抵押物出租。此种情况下,登记的抵押权的效力优于租赁,银行可以办理房产抵押贷款。
2、对房产是否属于“一物多押”的检查
如果属于“一物多押”,银行要经常开展贷后检查,把握好放款人及房屋按揭情况,一旦有影响还贷的不利因素,尽早采取有利措施,将损失降到最低。银行在办理按揭贷款时,应要求贷款人同时抵押物及土地使用权,方便处置变现。房屋按揭登记的期限比按揭的要长,银行应该有足够的时间来处置按揭房产。
二、土地的性质和使用期限要明确
银行办理抵押贷款前,要查清房产占用土地的性质,对出让土地要分清是属于住宅类还是工业类。按照土地性质来看土地使用期限是否过期,对于即将到期或到期的土地,其地上附着物不能办理抵押贷款。对房屋用地性质的,银行应与贷款人订立合同,要求贷款人在处置房产时补缴土地出让金。
三、贷后检查须加强,防止土地用途变更
在办理按揭之前,银行应先了解土地使用证上的土地用途和贷款人的实际使用情况是否相符?如有差异,则不予办理按揭。银行在放款前就应该是放款前一致的,贷后检查,查看放款人土地的实际用途是否发生变化,根据情况及时采取有效措施。
四、共有财产抵押要求所有财产共有人签字
办理房屋抵押时,银行应通过房屋产权证等其他方式,了解房产的实际所有权情况。对于共有财产而言,到底要真正掌握多少财产共有人?物业共有人是否同意以房产抵押贷款?银行只能在征得所有共有人同意的情况下准予办理,同时也要求所有共有人共同签名。
五、把房子抵押给个人的风险
民间机构对抵押人的要求和流程比较简单,不像银行那么麻烦,也不需要征信等等资料,只要有房就能申请。因此在贷款时效性上很有优势,银行至少要7-15个工作日才能完成批贷,而民间机构基本上1-2天就能拿到资金。
民间机构抵押利息也比较低,并不是像传说中的利滚利。民间机构也有标准的合同,只要提前看好条款,也是不会有什么问题的。一般一次抵押利息较低,二次抵押利息较高目前小额贷款公司的月利率一般在0.77-1.8%左右各地有所不同。
如果房产已经有过银行贷款贷款人很少会申请二次抵押了,银行一般很少会审批通过二次抵押的申请人,这时候小额贷款公司就显得格外重要了。
大部分民间信贷机构可以处理多数银行拒绝的客户;有些客户因为多种原因被银行拒之门外,这时候他们会想到这些民间机构,所以民间贷款机构抵押门槛还是很低的。
现在市面上的民间贷款机构还是很靠谱的,大部分还是值得大家信赖的 ,请抵押人放心贷款。最后就是待到款项后要记得及时还款。
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